有哪些信用貸款推薦方案？哪家銀行的小額信貸值得考慮？本文為你整理了10家銀行的小額信貸推薦方案和利率，並提供提升申請成功率的技巧，幫助你順利獲得貸款，解決資金困難。如果你有其他資金需求，文末還會推薦值得信賴的信貸公司給你參考！
一、信貸推薦懶人包：10 大銀行貸款推薦方案整理
（一）信用貸款推薦怎麼挑？各家銀行信貸推薦方案看這裡！
選擇適合的信用貸款推薦方案非常重要，因為每家銀行都提供多樣化的貸款方案，而每個方案都有其獨特的優缺點。因此，在決定前，你需要仔細考慮並比較不同的貸款方案，才能滿足你的財務需求。
以下將為你整理出10家銀行的信貸方案比較，涵蓋信貸額度和利率，讓你不必費力搜尋，就能快速掌握各家銀行的信貸利率比較資訊！
✅永豐銀行 數時貸
信貸方案詳情
貸款利率：一段式年利率 1.99% 起
貸款額度：最高 800 萬元
貸款期間：最長 7 年
手續費：0 元起
撥款時間：核貸後 24 小時內立即撥款
適用對象：信用正常且具穩定收入之一般客群，年滿 20 至 60 歲之本國國民，年收入達新臺幣 30 萬元以上
不適用對象：
- 自營商
- 自由業
- 外國人
- 學生
✅滙豐銀行 信用貸款優惠方案
信貸方案詳情
貸款利率：
- 前 3 期利率 0.1%
- 第 4 期起 2.54% 至 15.87%
貸款額度：
- 10 萬至 500 萬元
貸款期間：
- 最長 7 年
手續費：
- 綁約方案 6,000 元
- 不綁約方案 9,000 元
申辦與核貸：
- 24 小時線上申辦，最快 1 天核貸
適用對象：
- 年滿 20 至 65 歲
- 持有任何銀行的信用卡 6 個月以上
- 在職且年收入達 30 萬元以上
✅樂天國際銀行 樂天貸
信貸方案詳情
貸款利率：
- 1.78% 至 15.62%
貸款額度：
- 最高 500 萬元
貸款期間：
- 最長 7 年
手續費：
- 0 元起
申辦與核貸：
- 最快 1 分鐘評估，24 小時隨時線上申貸
✅渣打銀行 信貸稅季
信貸方案詳情
貸款利率：
- 首期 0.01%
- 第 2 期起 2.99% 至 15.99%
貸款額度：
- 最高 600 萬元
手續費：
- 0 元起
適用對象：
- 年滿 20 至 64 歲之本國國民
- 月收入 24,000 元以上，具正職之上班族
- 企業負責人需有營業登記且成立滿 1 年以上
✅中國信託 Online 貸
信貸方案詳情
貸款利率：
- 首期 0.01%
- 第 2 期起 2.9% 起
貸款額度：
- 最高 500 萬元
貸款期間：
- 最長 7 年
手續費：
- 3,000 元起
適用對象：
- 年滿 18 至 65 歲
- 年收入達 30 萬元以上
✅遠東商銀 Online 隨時貸
信貸方案詳情
貸款利率：
- 1.80% 至 15.18%
貸款額度：
- 最高 700 萬元
手續費：
- 0 元至 6,500 元
適用對象：
- 工作滿半年以上之上班族
- 自營商
✅玉山銀行 E 指信貸
信貸方案詳情
貸款利率：
- 前 2 個月0.13%
- 第 3 個月起 3.28% 至 14.88%
貸款額度：
- 最高 300 萬元
貸款期間：
- 最長 7 年
手續費：
- 2,000 元起
申請與撥款：
- 最快 3 分鐘完成申請
- 線上對保完成最快 2 小時撥款
✅王道銀行 信貸優惠專案
信貸方案詳情
貸款利率：
- 1.88% 至 16%
貸款額度：
- 最高 500 萬元
貸款期間：
- 最長 7 年
手續費：
- 0 元起
適用對象：
- 年齡 20 至 65 歲之本國人
- 有固定收入
- 信用正常
- 年收入大於等於 24 萬元
✅國泰世華 泰幸福信貸
信貸方案詳情
貸款利率：
- 前6期固定利率 1.88% 起
- 第 7 期起 3.28% 起
貸款額度：
- 5 萬至 300 萬元
貸款期間：
- 最長 7 年
手續費：
- 9,000 元
申請與核貸：
- 線上申辦，最快 1 天核貸
- 申請信用貸款後，還有 1 個月考慮期
適用對象：
- 年滿 20 歲，年齡加計貸款期限不超過 65 歲
- 具穩定收入之上班族
- 個人年收入不低於 30 萬元
✅聯邦銀行 e 級棒貸
信貸方案詳情
貸款利率：
- 首月固定 0.1%
- 第 2 個月起 2.88% 起
貸款額度：
- 最高 300 萬元
貸款期間：
- 最長 7 年
手續費：
- 綁約 3,000 元
- 不綁約 6,000 元
適用對象：
- 年滿 20 歲以上，具完全行為能力之本國國民
- 金融機構往來紀錄正常，具穩定收入
（二）小額信貸推薦應付多少？如何了解10萬貸款的月繳金額
如果在看完以上的信用貸款銀行推薦資訊後，仍然感到困惑，不知道該如何選擇適合的小額信貸推薦，不用擔心！我們將以10萬元貸款金額、36個月還款期為例，幫你試算每月應還款金額，提供更具體的數據供你參考，讓你做出更明智的決定。
貸款方案與最低每月還款額
|
貸款方案 |
最低每月還款額 |
|
永豐銀行 數時貸 |
$2,864 |
|
滙豐銀行 信用貸款優惠方案 |
$2,782 |
|
樂天國際銀行 樂天貸 |
$2,855 |
|
渣打銀行 信貸稅季 |
$2,778 |
|
中國信託 Online 貸 |
$2,778 |
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遠東商銀 Online 隨時貸 |
$2,869 |
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玉山銀行 E 指信貸 |
$2,783 |
|
王道銀行 信貸優惠專案 |
$2,859 |
|
國泰世華 泰幸福信貸 |
$2,859 |
|
聯邦銀行 e 級棒貸 |
$2,782 |
信貸利率多少合理？影響信貸利率高低的5大因素
在申請信用貸款之前，最受關注的問題之一就是信貸利率範圍是否合理，因為利率直接影響借款成本和還款負擔。然而，影響借款利率的因素有很多。在上網搜尋「信貸年利率多少合理？」或「2024年信貸利率多少合理？」之前，先來了解一下哪些常見因素會影響信貸利率吧！
1. 信用評等
信用評等是銀行評估信用風險的重要指標。如果你的信用評等良好，表示你具有償還貸款的能力和意願，銀行就可能會給予較低的利率。相反地，若信用評等較低，銀行可能會認為借款風險較高，從而給予較高的利率。
2. 借款金額和期限
通常情況下，較高的借款金額和較長的期限會使銀行面臨更大的風險，因此銀行通常會提高利率來彌補這種風險。
3. 負債比
負債比是指債務支付能力和總收入的比例。負債比較高的人通常面臨較大的財務壓力，銀行也會認為有較高的風險，進而給予較高的利率。
4. 職業
個人的職業也會影響信貸利率。像是醫生、律師、公務員等較穩定或高收入的職業通常可以獲得較低的利率；反之，某些不穩定或薪資較低的職業可能就不容易申請到低利率的信貸。
5. 年資和收入
較長的工作年資和較高的收入通常會被認為具有較好的還款能力，因此銀行願意給予較低的利率。如果你的工作年資短或收入低，銀行可能會認為還款風險高，從而給你較高的利率。
銀行貸款專家貸款安心快速申辦
如何選擇信貸成功率高的銀行？8個技巧助你輕鬆貸款成功！
申請貸款時，大家都希望能順利通過審核並獲得所需資金。許多人因此會上網搜尋「哪家信貸最容易通過？」或「哪家銀行信貸審核最寬鬆？」然而，貸款的批准不僅取決於個人的需求，還受到多方面的影響，因此並沒有「保證通過」的銀行。不過，在申請貸款時，有一些實用的技巧可以幫助你提高貸款成功的機會，一起來看看這些秘訣吧：
👉 1. 維護良好信用
保持良好的信用紀錄對於提高貸款過件率至關重要。確保按時還清債務，避免逾期付款，並維持較低的信用卡債務餘額。這些行為都有助於維護信用。
👉2. 降低負債比
降低負債比可以通過減少債務、增加收入或延長還款期限來實現。較低的負債比通常能提高貸款的過件率。
👉3. 調整繳款習慣
建立良好的還款習慣，確保準時支付信用卡帳單、貸款和其他債務。這能提升銀行對你的信任，從而提高貸款的過件率。
👉4. 保持穩定的就業狀態
銀行通常更願意將貸款批給有穩定工作的人。因此，避免頻繁更換工作或處於無業狀態，以降低貸款被拒的風險。
👉5. 減少申請次數
過多的貸款申請次數會對信用紀錄造成負面影響。在申請貸款前，應審慎考慮自身需求，只向最需要的貸款機構進行申請。
👉6. 選擇薪轉銀行申請貸款
如果你有固定的薪轉帳戶，建議向該銀行申請信貸。通常這樣可以獲得較低的利率和更高的過件率。
👉7. 提供完整和準確的資料
申請貸款前，確保準備好完整、準確的財務資料，這樣可以減少申請被拒的可能性。
👉8. 延長信用卡持卡時間
延長信用卡持卡時間可以增加你的信用歷史長度。持有信用卡時間越長，代表你對信貸的長期責任感，有助於提高貸款過件率。
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信貸推薦常見問題：如何避免信用貸款陷阱與詐騙
信用貸款風險高？警惕以下陷阱！
過低的利率
有些貸款機構會用極低的利率來吸引你，但這些利率可能僅為起始利率，或者隱藏了其他費用。在簽署合約前，一定要了解所有條款，避免掉入低利率的陷阱。
提早還款違約金
一些貸款合約包含提早還款違約金條款，如果你提前還清貸款，可能需要支付額外費用。在簽署合約前，仔細閱讀合約內容，確保了解所有條款，避免因提前還款而被收取高額違約金。
隱藏費用
有些貸款機構會收取各種名目的費用，如申請費、管理費、手續費等，甚至可能收取無關費用。在申請貸款前，務必詳細詢問並確認所有可能的費用，這樣才能全面評估貸款的總成本。
拉長還款年限
延長還款期限可以降低每月還款額，但總利息成本會增加。在考慮這個選項前，一定要仔細評估自身的財務狀況和整體還款能力，避免最終無法負擔高額利息的情況。
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常見的信用貸款詐騙手法
1. 假冒銀行官網
詐騙集團可能會建立與真實銀行網站非常相似的假網站，目的在於盜取用戶的個人資料。在提供任何個人資料前，務必要驗證網站的真實性，或者直接到銀行辦理相關手續。
2. 簡訊和訊息詐騙
手機有時會收到看似來自銀行的簡訊，要求點擊連結或提供個人資料。如果不小心點擊詐騙連結，可能會導致個人資料被盜用或手機中毒。在收到此類信息時，務必提高警惕，不要隨意點擊不明連結。
3. 要求提供證件正本
一些信貸機構可能會要求提供證件正本，聲稱這是申請貸款的必要步驟。但這樣做可能會使你的證件被用作人頭帳戶或導致個人資料被盜用。在申請貸款時，務必謹慎保管自己的證件正本，不要輕易提供。
4. 事先要求匯款
某些貸款機構會在貸款批准前要求支付一筆費用，但合法的貸款機構通常不會在貸款批核前要求任何費用。如果遇到這種情況，務必提高警惕，避免上當受騙。
5. 保證過件
詐騙集團可能會以「保證過件」的話術吸引你申請貸款，但無論你的信用狀況如何，都沒有任何合法機構可以給予絕對的保證。所有的貸款申請都需要經過仔細的審核和評估才會批准。
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