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有哪些信用貸款推薦方案？哪家銀行的小額信貸值得考慮？本文為你整理了10家銀行的小額信貸推薦方案和利率，並提供提升申請成功率的技巧，幫助你順利獲得貸款，解決資金困難。如果你有其他資金需求，文末還會推薦值得信賴的信貸公司給你參考！

 

一、信貸推薦懶人包：10 大銀行貸款推薦方案整理

（一）信用貸款推薦怎麼挑？各家銀行信貸推薦方案看這裡！

 

選擇適合的信用貸款推薦方案非常重要，因為每家銀行都提供多樣化的貸款方案，而每個方案都有其獨特的優缺點。因此，在決定前，你需要仔細考慮並比較不同的貸款方案，才能滿足你的財務需求。

 

以下將為你整理出10家銀行的信貸方案比較，涵蓋信貸額度和利率，讓你不必費力搜尋，就能快速掌握各家銀行的信貸利率比較資訊！

 

 

✅永豐銀行 數時貸

信貸方案詳情

 

貸款利率：一段式年利率 1.99% 起

 

貸款額度：最高 800 萬元

 

貸款期間：最長 7 年

 

手續費：0 元起

 

撥款時間：核貸後 24 小時內立即撥款

 

適用對象：信用正常且具穩定收入之一般客群，年滿 20 至 60 歲之本國國民，年收入達新臺幣 30 萬元以上

 

不適用對象：

• 自營商
• 自由業
• 外國人
• 學生

 

✅滙豐銀行 信用貸款優惠方案

信貸方案詳情

 

貸款利率：

 

• 前 3 期利率 0.1%
• 第 4 期起 2.54% 至 15.87%

貸款額度：

 

• 10 萬至 500 萬元

貸款期間：

 

• 最長 7 年

手續費：

 

• 綁約方案 6,000 元
• 不綁約方案 9,000 元

申辦與核貸：

 

• 24 小時線上申辦，最快 1 天核貸

適用對象：

 

• 年滿 20 至 65 歲
• 持有任何銀行的信用卡 6 個月以上
• 在職且年收入達 30 萬元以上

 

✅樂天國際銀行 樂天貸

信貸方案詳情

 

貸款利率：

 

• 1.78% 至 15.62%

貸款額度：

 

• 最高 500 萬元

貸款期間：

 

• 最長 7 年

手續費：

 

• 0 元起

申辦與核貸：

 

• 最快 1 分鐘評估，24 小時隨時線上申貸

 

 

✅渣打銀行 信貸稅季

信貸方案詳情

 

貸款利率：

 

• 首期 0.01%
• 第 2 期起 2.99% 至 15.99%

貸款額度：

 

• 最高 600 萬元

手續費：

 

• 0 元起

適用對象：

 

• 年滿 20 至 64 歲之本國國民
• 月收入 24,000 元以上，具正職之上班族
• 企業負責人需有營業登記且成立滿 1 年以上

 

✅中國信託 Online 貸

信貸方案詳情

 

貸款利率：

 

• 首期 0.01%
• 第 2 期起 2.9% 起

貸款額度：

 

• 最高 500 萬元

 

貸款期間：

 

• 最長 7 年

 

手續費：

 

• 3,000 元起

 

適用對象：

 

• 年滿 18 至 65 歲
• 年收入達 30 萬元以上

 

✅遠東商銀 Online 隨時貸

 

信貸方案詳情

 

貸款利率：

 

• 1.80% 至 15.18%

 

貸款額度：

 

• 最高 700 萬元

 

手續費：

 

• 0 元至 6,500 元

 

適用對象：

 

• 工作滿半年以上之上班族
• 自營商

 

✅玉山銀行 E 指信貸

 

信貸方案詳情

 

貸款利率：

 

• 前 2 個月0.13%
• 第 3 個月起 3.28% 至 14.88%

 

貸款額度：

 

• 最高 300 萬元

 

貸款期間：

 

• 最長 7 年

 

手續費：

 

• 2,000 元起

 

申請與撥款：

 

• 最快 3 分鐘完成申請
• 線上對保完成最快 2 小時撥款

 

✅王道銀行 信貸優惠專案

 

信貸方案詳情

 

貸款利率：

 

• 1.88% 至 16%

 

貸款額度：

 

• 最高 500 萬元

 

貸款期間：

 

• 最長 7 年

 

手續費：

 

• 0 元起

 

適用對象：

 

• 年齡 20 至 65 歲之本國人
• 有固定收入
• 信用正常
• 年收入大於等於 24 萬元

 

✅國泰世華 泰幸福信貸

 

信貸方案詳情

 

貸款利率：

 

• 前6期固定利率 1.88% 起
• 第 7 期起 3.28% 起

 

貸款額度：

 

• 5 萬至 300 萬元

 

貸款期間：

 

• 最長 7 年

 

手續費：

 

• 9,000 元

 

申請與核貸：

 

• 線上申辦，最快 1 天核貸
• 申請信用貸款後，還有 1 個月考慮期

 

適用對象：

 

• 年滿 20 歲，年齡加計貸款期限不超過 65 歲
• 具穩定收入之上班族
• 個人年收入不低於 30 萬元

 

 

✅聯邦銀行 e 級棒貸

信貸方案詳情

 

貸款利率：

 

• 首月固定 0.1%
• 第 2 個月起 2.88% 起

 

貸款額度：

 

• 最高 300 萬元

 

貸款期間：

 

• 最長 7 年

 

手續費：

 

• 綁約 3,000 元
• 不綁約 6,000 元

 

適用對象：

 

• 年滿 20 歲以上，具完全行為能力之本國國民
• 金融機構往來紀錄正常，具穩定收入

 

 

（二）小額信貸推薦應付多少？如何了解10萬貸款的月繳金額

 

如果在看完以上的信用貸款銀行推薦資訊後，仍然感到困惑，不知道該如何選擇適合的小額信貸推薦，不用擔心！我們將以10萬元貸款金額、36個月還款期為例，幫你試算每月應還款金額，提供更具體的數據供你參考，讓你做出更明智的決定。

 

貸款方案與最低每月還款額

 

貸款方案	最低每月還款額
永豐銀行 數時貸	$2,864
滙豐銀行 信用貸款優惠方案	$2,782
樂天國際銀行 樂天貸	$2,855
渣打銀行 信貸稅季	$2,778
中國信託 Online 貸	$2,778
遠東商銀 Online 隨時貸	$2,869
玉山銀行 E 指信貸	$2,783
王道銀行 信貸優惠專案	$2,859
國泰世華 泰幸福信貸	$2,859
聯邦銀行 e 級棒貸	$2,782

 

信貸利率多少合理？影響信貸利率高低的5大因素

 

在申請信用貸款之前，最受關注的問題之一就是信貸利率範圍是否合理，因為利率直接影響借款成本和還款負擔。然而，影響借款利率的因素有很多。在上網搜尋「信貸年利率多少合理？」或「2024年信貸利率多少合理？」之前，先來了解一下哪些常見因素會影響信貸利率吧！

 

1. 信用評等

 

信用評等是銀行評估信用風險的重要指標。如果你的信用評等良好，表示你具有償還貸款的能力和意願，銀行就可能會給予較低的利率。相反地，若信用評等較低，銀行可能會認為借款風險較高，從而給予較高的利率。

 

2. 借款金額和期限

 

通常情況下，較高的借款金額和較長的期限會使銀行面臨更大的風險，因此銀行通常會提高利率來彌補這種風險。

 

3. 負債比

 

負債比是指債務支付能力和總收入的比例。負債比較高的人通常面臨較大的財務壓力，銀行也會認為有較高的風險，進而給予較高的利率。

 

4. 職業

 

個人的職業也會影響信貸利率。像是醫生、律師、公務員等較穩定或高收入的職業通常可以獲得較低的利率；反之，某些不穩定或薪資較低的職業可能就不容易申請到低利率的信貸。

 

5. 年資和收入

 

較長的工作年資和較高的收入通常會被認為具有較好的還款能力，因此銀行願意給予較低的利率。如果你的工作年資短或收入低，銀行可能會認為還款風險高，從而給你較高的利率。

 

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